EB5項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)解析

大家好，我是海那邊的移民規(guī)劃師，你們可以叫我Coco。今天很高興在這里給大家做一個(gè)關(guān)于美國(guó)EB5項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)解析的分享，希望能夠幫助大家多了解一些。

EB-5投資方式，給大家看一下這張圖，目前是這三種方式。

首先對(duì)于選擇自己經(jīng)營(yíng)還是投資區(qū)域中心項(xiàng)目，現(xiàn)實(shí)的結(jié)果是絕大多數(shù)人會(huì)選擇區(qū)域中心項(xiàng)目，原因非常簡(jiǎn)單，沒有任何美國(guó)生活經(jīng)驗(yàn)，時(shí)間緊張不說，貿(mào)然投資是十分冒險(xiǎn)的事情，一旦經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不好，或者無(wú)法創(chuàng)造10個(gè)就業(yè)，獲得美國(guó)綠卡就無(wú)從談起了，這也就是為什么95%的人會(huì)選擇美國(guó)移民局批準(zhǔn)的區(qū)域中心項(xiàng)目。

1. 區(qū)域中心：

定義: 任何與經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的，公共或私人的經(jīng)濟(jì)團(tuán)體。區(qū)域中心的工作包括增加出口銷路、提高區(qū)域生產(chǎn)量、創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)、增加國(guó)內(nèi)資本投資等。

不要求投資者參與日常公司管理，除了直接創(chuàng)造的就業(yè)機(jī)會(huì)，間接創(chuàng)造的就業(yè)機(jī)會(huì)也符合移民局對(duì)于“創(chuàng)造10個(gè)就業(yè)機(jī)會(huì)”。就業(yè)崗位是按照就業(yè)模型中所計(jì)算出來(lái)的，不需要實(shí)際提供員工的工資單等證明文件。

目標(biāo)就要區(qū)就是

1，高失業(yè)地區(qū)：

該地區(qū)失業(yè)率高于美國(guó)平均失業(yè)率的1.5倍。

2，鄉(xiāng)村地區(qū)：

不在都會(huì)統(tǒng)計(jì)區(qū)域或不在城鎮(zhèn)外邊界外，且人口大于2萬(wàn)的地區(qū)。

但是也不代表這些地方很偏，很遠(yuǎn)，有一些項(xiàng)目就是在城區(qū)的某個(gè)地區(qū)。目的就是為了創(chuàng)造就業(yè)。

對(duì)于選擇區(qū)域中心項(xiàng)目，美國(guó)政府明確所有的項(xiàng)目都是有風(fēng)險(xiǎn)的，要從這兩個(gè)重點(diǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)所在，這兩個(gè)重點(diǎn)是：一、根據(jù)美國(guó)移民法的規(guī)定區(qū)域中心項(xiàng)目首先要在移民登陸后兩年必須創(chuàng)造10個(gè)就業(yè)，否則移民將失去資格，二、項(xiàng)目到期能不能將50美元還給投資者。

EB-5是美國(guó)移民局USCIS的投資移民項(xiàng)目，由議會(huì)在1990年創(chuàng)立，1991 年起實(shí)行，美國(guó)政府并于 1993 年在 EB-5 移民法規(guī)中特別增設(shè)了一種“區(qū)域中心”移民方案 (Regional Center Pilot Program), 將移民申請(qǐng)條件中對(duì)“須直接創(chuàng)造十個(gè)就業(yè)機(jī)會(huì)”的規(guī)定放寬為“直接或間接創(chuàng)造十個(gè)就業(yè)機(jī)會(huì)”。

那么EB-5的主要特點(diǎn)有哪些呢？

1. 具有風(fēng)險(xiǎn)性

2. 政策穩(wěn)定

3. 法律及體制相對(duì)成熟

4. 居住地不限

5. 門檻較低

申請(qǐng)條件：

年齡無(wú)明確限制

不必有任何學(xué)歷，經(jīng)商或工作經(jīng)驗(yàn)的背景

必須擁有50萬(wàn)美金的資產(chǎn)來(lái)源證明

投入規(guī)定的50萬(wàn)美金投資金額

無(wú)重大傳染病，無(wú)犯罪記錄

那么現(xiàn)在跟大家分享一下，如果在選擇項(xiàng)目的過程中規(guī)避到一些風(fēng)險(xiǎn)。

美國(guó)移民法規(guī)定，EB-5 項(xiàng) 目申請(qǐng)人要 自 己 承 擔(dān)  投 資 風(fēng) 險(xiǎn)。在過去的 歷 史 實(shí) 踐 中，也確實(shí)有若 干項(xiàng)目出了很大問題。除了投資風(fēng)險(xiǎn)以外，還有EB-5 項(xiàng)目不合乎移民法的要求，導(dǎo)致移民申請(qǐng)不被批準(zhǔn)（或不能轉(zhuǎn)正）的風(fēng)險(xiǎn)。最嚴(yán)重的后果就是，綠卡沒有得到，伍拾多萬(wàn)美金也打了水漂。所以，申請(qǐng)人需要審慎選擇風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小的EB-5項(xiàng)目進(jìn)行投資。無(wú)論如何，在決定對(duì)一個(gè)項(xiàng)目投資之前，申請(qǐng)人需要慎重研究分析其風(fēng)險(xiǎn)，是非常重要的。

當(dāng)然，如果對(duì)一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估，一定要深入調(diào)查此項(xiàng)目各個(gè)方面的背景信息，包括涉及到的所有支持性證據(jù)和法律文件。看看項(xiàng)目方能否提供出相對(duì)應(yīng)的文件。

1） 項(xiàng)目方的管理團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)該是有經(jīng)驗(yàn)的。

要看這個(gè)項(xiàng)目方在之前操作過哪些項(xiàng)目，經(jīng)驗(yàn)是否豐富。及是否對(duì)項(xiàng)目做了完整的背景調(diào)查，能否提供出一些實(shí)質(zhì)性的相關(guān)報(bào)告。例如，第三方評(píng)估報(bào)告，

2） 項(xiàng)目的市場(chǎng)需求應(yīng)該比較明確、穩(wěn)定，投機(jī)性小。

有些項(xiàng)目的市場(chǎng)需求不是很明確，客戶群體的大小都是臆斷或猜測(cè)出來(lái)的。是否能夠滿足項(xiàng)目做的預(yù)期收益，例如：“芝加哥會(huì)議中心”項(xiàng)目，其將來(lái)開業(yè)后的客戶群體都是靠想象，缺乏對(duì)潛在客戶群的調(diào)查研究，也缺乏對(duì)（直接、間接的）競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手進(jìn)行分析，就貿(mào)然做出財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)。 對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查時(shí)，一定要看相關(guān)的項(xiàng)目可行性分析報(bào)告。尤其是對(duì)市場(chǎng)需求和客戶群體的調(diào)研，一定要有充分的證據(jù)支持。  

另外，市場(chǎng)需求的穩(wěn)定性也很重要。一些受政策、法規(guī)影響比較大的行業(yè)，可能更帶有投機(jī)性。 如果市場(chǎng)穩(wěn)定，哪怕利潤(rùn)低一些，也能排除一些風(fēng)險(xiǎn)。 項(xiàng)目可以不是暴利，但不可以風(fēng)險(xiǎn)太大。

3） 項(xiàng)目的盈利、運(yùn)作模式清晰。 

除了市場(chǎng)需求明確、穩(wěn)定以外，項(xiàng)目的上下游環(huán)節(jié)都應(yīng)該清晰。包括盈利的模式及后期運(yùn)作模式，都是需要投資人前期了解清楚的。 好的項(xiàng)目，應(yīng)該避免彎彎繞，避免讓申請(qǐng)人霧里看花。 當(dāng)然，如果是已經(jīng)運(yùn)行的項(xiàng)目，應(yīng)該更好些。 

4） 項(xiàng)目的合法性和創(chuàng)造就業(yè)的能力。

EB-5項(xiàng)目必須滿足一些特殊要求。 簡(jiǎn)言之，作為50萬(wàn)美金的投資額，項(xiàng)目必須滿足其在目標(biāo)就業(yè)區(qū)（TEA）范圍內(nèi)。如果項(xiàng)目隸屬于某區(qū)域中心，必須有政府審批的有效資質(zhì)。 

EB-5項(xiàng)目的英文全稱是（Employment-Based 5th Preference），即“基于就業(yè)的第 5 類優(yōu)先”項(xiàng)目。 必須有穩(wěn)定可靠的雇傭需求平臺(tái)，保證有足夠的就業(yè)，不但要保證在I-526申請(qǐng)時(shí)順利通過，也要保證在I-829綠卡轉(zhuǎn)正時(shí)不至于造成就業(yè)爭(zhēng)議而卡殼（很好有較多的直接就業(yè)崗位）。所以，創(chuàng)造就業(yè)的能力，是移民局審核申請(qǐng)時(shí)所考慮的非常重要的一個(gè)方面。 一般而論，勞動(dòng)密集型的行業(yè)適合EB-5的要求。   

談到創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)，不得不談到一些建設(shè)項(xiàng)目。如果建設(shè)過程超過兩年，則建設(shè)過程中產(chǎn)生的就業(yè)可以算作創(chuàng)造的就業(yè)。 但如果建設(shè)周期不到兩年的，建設(shè)過程中產(chǎn)生的就業(yè)就不能算數(shù)。 只有企業(yè)運(yùn)營(yíng)中創(chuàng)造的就業(yè)才算數(shù)。主要依賴建設(shè)就業(yè)的（如住宅樓開發(fā)），在計(jì)算就業(yè)的時(shí)候，需要用投資額來(lái)計(jì)算就業(yè)人數(shù)。 這里需要關(guān)注的是，項(xiàng)目如果是房地產(chǎn)租售類的項(xiàng)目，如，建設(shè)商業(yè)房地產(chǎn)，租售給第三方（酒店、辦公樓、商場(chǎng)）的，第三方創(chuàng)造的就業(yè)很難算作項(xiàng)目創(chuàng)造的就業(yè)，非常容易引發(fā)爭(zhēng)議而導(dǎo)致項(xiàng)目不合格。

6） 項(xiàng)目方很好有比較大的投資比例。

如果項(xiàng)目主要依賴申請(qǐng)人的投資，項(xiàng)目就比較危險(xiǎn)。如果項(xiàng)目方本身有比較多的投資， 項(xiàng)目方與投資人的利益才能捆在一起。這樣，項(xiàng)目方和EB-5投資人才能面對(duì)同樣的投資壓力和風(fēng)險(xiǎn)。投資人的投資款比例在20-30%比較好。也要看項(xiàng)目方是否能申請(qǐng)到銀行的高級(jí)貸款，如果都可以拿到銀行的高級(jí)貸款，那么證明這個(gè)項(xiàng)目是比較穩(wěn)定的，因?yàn)殂y行也會(huì)對(duì)這個(gè)項(xiàng)目前期進(jìn)行背景調(diào)查，只有符合條件才可以貸款給項(xiàng)目。