中國富裕階層正在持續(xù)迅速崛起。面對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速的放緩，中國富人為尋找更加多元化的投資而將目光瞄向海外，海外投資規(guī)模達(dá)到前所未見的水平。但是人民幣目前還不能自由兌換，中國對資本項(xiàng)目的管制還很嚴(yán)格，個人每年購匯的額度只有5萬美元。無論是投資移民還是海外置業(yè)，都需要動輒數(shù)十萬上百萬甚至千萬美元的資金。這些巨額資金總歸是如何出海的?
（點(diǎn)擊圖片，加入移民交流群）
五大常見途徑
35歲的金先生去年在美國紐約花300萬美元購置了一棟豪宅。回想這300萬美元的出境之路，他說真是“麻煩透頂”。金先生沒有尋找任何金融機(jī)構(gòu)和中介來幫他完成這一工作，而是發(fā)動所有信得過的親戚朋友幫自己，連高中同學(xué)的父母和岳父母都上陣了。金先生一共湊齊了60個人，他先把人民幣轉(zhuǎn)給親戚朋友，然后每人幫他換5萬美元，并從不同的銀行匯往金先生在香港的賬戶。“香港是個自由開放的金融市場，錢到了香港就沒有那么多約束了。”就這樣金先生的300萬美元如愿從香港去到美國。
“錢到了海外賬戶，相對操作也更為便捷。一旦達(dá)成協(xié)議，買房人就需要把房款從自己的海外賬戶打到監(jiān)管賬戶。當(dāng)然，買房人也可以申請貸款，這些專業(yè)的手續(xù)和流程都由代理人、律師來完成，你只要簽字付款就行了。”當(dāng)然，所有的這些服務(wù)都是要付費(fèi)的。
在海外買房，房款多少這是明的，虧損與否也比較透明。很多人不太留意的是匯率風(fēng)險(xiǎn)。“如果你只是投資，如果人民幣兌美元升值30%，你的房子即便價(jià)格沒變，實(shí)際上相當(dāng)于你的投資虧損30%，當(dāng)然，前提條件是你這錢最終要換成人民幣來花。”
一些有在境外買房經(jīng)驗(yàn)的購房者還提醒，不僅要提前在境外開好賬戶，而且很好多開幾個，因?yàn)閲庖灿懈鞣N金融監(jiān)管規(guī)定，如果一個賬戶短期內(nèi)收到大量資金，可能會引起不必要的麻煩。另外，從國內(nèi)匯款時(shí)，匯款的用途也不能寫買房，很好寫旅游、教育支出等。
這種靠人頭拆分金額匯款的辦法，不僅麻煩，其實(shí)也違反了外管局“個人不得以分拆等方式規(guī)避個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯年度總額管理”的要求，按規(guī)定銀行應(yīng)不予辦理。但在實(shí)際生活中，這種做法涉及的銀行可能會比較多，單個銀行不容易察覺。即使有所察覺，銀行從客戶角度考慮也往往“睜只眼閉只眼”。
雖然這種“螞蟻搬家”的做法比較“笨”，但是既安全，成本也低。除了購匯和匯款的手續(xù)費(fèi)，基本不用花多余的錢。很多資金需求不大，只有十幾萬美元或幾十萬美元的人都會采用這種辦法。
2 、地下錢莊“洗錢”：移民中介借機(jī)提供“一攬子”服務(wù)
多名業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，地下錢莊仍然是現(xiàn)在最普遍的轉(zhuǎn)移資金的做法。地下錢莊的操作方法很簡便，內(nèi)地客戶先把人民幣打入錢莊指定的內(nèi)地賬戶，地下錢莊在扣除手續(xù)費(fèi)后，將港幣或美元打入客戶在境外的賬戶。有知情人士透露，地下錢莊效率很高，只要客戶提早半個小時(shí)告知轉(zhuǎn)移金額和幣種，錢莊就能按照即時(shí)兌換匯率幫客戶把錢轉(zhuǎn)出去，手續(xù)費(fèi)約在0.8%-1.5%。一個小時(shí)內(nèi)客戶在香港開設(shè)的銀行戶頭就能夠收到相應(yīng)的港幣或美元。如果客戶的轉(zhuǎn)移資金額特別大，建議還是分批次完成，每次的匯款金額都不要大于100萬元人民幣。
以某地下錢莊為例，協(xié)助地下錢莊劃轉(zhuǎn)資金的除他們的香港私人同伙外，還有一些香港的人民幣兌換點(diǎn)，在香港開設(shè)幾個外匯賬戶，物色幾個馬仔打理即可。雖然有關(guān)部門不斷加大對地下錢莊的打擊力度，但因香港資本下可自由兌換政策，進(jìn)行私人兌換和私人資金往來屬于合法。靠人脈關(guān)系和個人信譽(yù)，地下錢莊每年讓巨量資金在粵港之間無序游走。
3 、銀行“內(nèi)存外貸”：私人銀行跨境金融服務(wù)門檻高
“我們會建議投資移民到香港的客戶選用內(nèi)存外貸的‘財(cái)融通’服務(wù)。”某私人銀行北京分部的客戶經(jīng)理于小姐說。她舉例說，客戶可以在國內(nèi)的中行存一筆1000萬元人民幣的定期存款，然后某香港銀行可以在香港為這名客戶發(fā)放一筆金額相當(dāng)?shù)母蹘刨J款，用于投資移民有關(guān)的金融投資。這一業(yè)務(wù)也可適用于新加坡、澳門、馬來西亞等國家和地區(qū)。
此外，某銀行“財(cái)戶通”服務(wù)可以為內(nèi)地客戶提供中國香港、澳門地區(qū)及英國、美國、加拿大、澳大利亞等國家的見證開戶業(yè)務(wù)，客戶不用親身前往就可以通過中行網(wǎng)點(diǎn)申請預(yù)先開立海外當(dāng)?shù)刭~戶，十分方便。
“內(nèi)存外貸不僅手續(xù)便捷，還能幫客戶獲得利差和人民幣升值的收益，所以很受歡迎。”于小姐給算了筆賬，目前國內(nèi)定存一年期利率是3.5%，而境外的貸款利率都比較低，比如香港大約3%-3.5%，新加坡更低，只有1.8%。客戶支付的貸款利息還沒有國內(nèi)銀行的存款利息多，十分合算。如果算上人民幣升值的收益就更可觀。
據(jù)介紹，目前中國某私人銀行所提供的跨境服務(wù)涵蓋境外投資、融資和日常結(jié)算各個方面。依托遍布海外的分支機(jī)構(gòu)，某銀行可為私行客戶提供南洋商業(yè)銀行監(jiān)管箱、香港財(cái)融通、新加坡內(nèi)存外貸等滿足境外融資用款需求的產(chǎn)品，采取境內(nèi)存款或代管資產(chǎn)、境外放款的方式為客戶在境外融資、投資固定資產(chǎn)或資本市場提供便利。
據(jù)了解，其他銀行的私人銀行也紛紛將跨境金融服務(wù)作為服務(wù)高端客戶的重點(diǎn)。當(dāng)然，私人銀行門檻較高，都在600萬元以上，工行和中行的門檻是800萬元人民幣，招行要1000萬元。
4 、虛假貿(mào)易“搭便車”：虛增進(jìn)口價(jià)格外流資金
此外，一些國內(nèi)有企業(yè)的客戶，也采取借助虛假的境外貿(mào)易合同將資金轉(zhuǎn)移到離岸公司，或者通過“高報(bào)進(jìn)口、少報(bào)出口”等方式將資金截留在境外。這種虛假貿(mào)易是外匯局最近打擊的重點(diǎn)。
虛假貿(mào)易在報(bào)關(guān)物品的選擇上大有學(xué)問。如果是常見物品，價(jià)格報(bào)送就不能與市場價(jià)相差太遠(yuǎn)，因?yàn)樵诤ｊP(guān)很難蒙混過關(guān)。中介通常會選擇一些國內(nèi)鼓勵進(jìn)口或者高新技術(shù)的產(chǎn)品。因?yàn)檫@類產(chǎn)品海關(guān)“看不懂”，產(chǎn)品的進(jìn)口價(jià)格往往是“我們說了算”。比如要進(jìn)口一批先進(jìn)的仿生器官組織，每個物品的價(jià)值在5萬美元，總共的貨值在2億美元，報(bào)關(guān)時(shí)可以將價(jià)格提高到10萬美元，在虛增的2億美元貨值中就可以讓國內(nèi)想外流的資金搭個“便車”。
今年，外匯管理部門對虛假貿(mào)易行為重拳出擊，使用虛假貿(mào)易方式轉(zhuǎn)移資金越來越難。2013年一季度，我國內(nèi)地對港進(jìn)出口增速逾71%，高出全國平均水平58 個百分點(diǎn)。據(jù)外匯部門調(diào)查，有些企業(yè)通過構(gòu)造貿(mào)易的方式虛增出口業(yè)績或者套取利差匯差是推動外貿(mào)增長的重要因素。一季度，貨物貿(mào)易跨境收支順差同比增長 3.6倍，貨物貿(mào)易結(jié)售匯順差同比增長近5倍。
針對上述異常情況，2013年4月中旬以來，某銀行、海關(guān)、商務(wù)、銀監(jiān)等部門開始出臺綜合措施遏制此類貿(mào)易活動，比如加強(qiáng)跨境貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理、篩選重點(diǎn)企業(yè)開展專項(xiàng)核查、加強(qiáng)外匯資金流入管理等。這些舉措迅速取得了積極成效，虛構(gòu)貿(mào)易行為得到遏制，4月份以來內(nèi)地對香港出口連續(xù)大幅回落，基本恢復(fù)到正常水平，貨物貿(mào)易資金流動也回落至相對均衡的水平。
5、海外并購“混出去”：境外項(xiàng)目估值沒有標(biāo)準(zhǔn)參考
“如果是境內(nèi)企業(yè)家或公司董事有意投資移民，通常我們會建議他們借助公司資源優(yōu)勢，直接投資境外公司股權(quán)或礦產(chǎn)項(xiàng)目。”長期從事移民和企業(yè)海外投資業(yè)務(wù)的律師王先生如此表示。
王先生透露，如果境內(nèi)公司愿花費(fèi)數(shù)百萬美元投資海外礦產(chǎn)或商業(yè)類公司股權(quán)，當(dāng)?shù)匾泼癫块T會認(rèn)為境內(nèi)投資方高管需要經(jīng)常出境溝通投資進(jìn)展，便會先提供一份商務(wù)簽證，如果海外投資項(xiàng)目運(yùn)作良好，3年至5年后直接轉(zhuǎn)成永久性簽證的幾率相當(dāng)高，“而且境外項(xiàng)目投資的估值高低沒有標(biāo)準(zhǔn)參考依據(jù)，反而容易實(shí)現(xiàn)個人資產(chǎn)混跡其中轉(zhuǎn)至境外”。
據(jù)了解，國家有關(guān)部門近年來鼓勵民營企業(yè)進(jìn)行海外并購，這也給資金轉(zhuǎn)移創(chuàng)造了一些機(jī)會。海外投資審批雖然依舊需要通過外管局、商務(wù)部或者發(fā)改委，但相對往年快速多了。有中介人士透露，今年只要外匯來源手續(xù)齊全，無論是自有外匯或者以人民幣購買的外匯都能順利獲得通過。
中國富人資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的迫切需求
