一名加拿大男子辛辛苦苦工作35年，終于攢下一筆積蓄。然后他將存款交給皇家銀行進行投資，本以為從此晚年有靠，沒想到因為不了解本地銀行的一條潛規(guī)則，他的畢生積蓄遭受了巨大的損失。他痛苦地說，感覺自己“被欺騙，被背叛”。
這名不幸的男子名叫Mike Black。3月29日，他接受CBC的采訪，講述了自己的經(jīng)歷。
Advisor不是adviser
一字之差，投資回報率天壤之別
Black說，鑒于他的工作沒有退休金，他知道晚年生活全靠自己的積蓄。所以多年來他一直勤奮工作，35年來堅持打兩份工，終于積攢了大約100萬加元的存款。
為了“用錢生錢”，他打算去銀行投資理財產(chǎn)品。于是找到加拿大皇家銀行的多美年證券RBC Dominion Securities），進行咨詢。一位名片上職位為“理財顧問（financial advisor）”的工作人員接待了他。
咨詢之后，這個工作人員給Black推薦了一種理財計劃。出于對專業(yè)人士的信任，Black購買了這種理財產(chǎn)品，在后者的幫助下，Black的錢投入了幾個互惠資金。
但3年之后，Black發(fā)現(xiàn)自己的投資項目收益很差，打算退出這項投資。隨后皇家銀行將他轉到另一位工作人員那里，那位工作人員名片上的頭銜是“副總裁（vice presidenet）”。
副總裁給Black推薦了另一種投資產(chǎn)品，說它的資金回報率“大約是每年6%”。在這種計劃中，Black的資金需要投入多個互惠基金，而這些大多屬于加拿大皇家銀行。
出于對專業(yè)人士和銀行高管階層的信任，Black購買了這種產(chǎn)品。但3年之后，他發(fā)現(xiàn)自己的投資回報率每年不到3%，而他投進這個產(chǎn)品的費用卻已高達3萬加元。這個3%的年利率，遠低于市場的平均回報率，于是Black覺得自己被騙了。
“怎么可能呢？銀行專業(yè)人士兼高管，都不能幫客戶的產(chǎn)品賺錢？”
Black開始進行研究調(diào)查，然后震驚地發(fā)現(xiàn)，原來在皇家銀行，這位“副總裁”在金融專業(yè)執(zhí)照上的職稱是“交易代表（dealing representative）”，也即旨在推銷理財產(chǎn)品的銷售員。
Black說，他感覺自己被耍了：“我投資用的都是我的養(yǎng)老錢。而銀行這些人，根本不想著如何讓客戶的資金獲取收益，只想盡可能多地賣出理財產(chǎn)品。”
隨著研究的深入，Blake發(fā)現(xiàn)一個更加驚人的信息：原來在加拿大銀行業(yè)，“理財顧問”有兩種拼寫方式，分別是financial adviser和financial advisor。“顧問”一詞中的元音字母，有的是“e”，有的是“o”。
真正有權威的職稱是“financial adviser”，有e的那個。這個職稱具有很高的專業(yè)門檻，必須經(jīng)歷嚴格考核，并接受行業(yè)監(jiān)管機構的監(jiān)督。這種含e的理財顧問都是具有信托職責的財務專業(yè)人員，行業(yè)規(guī)范要求他們有義務在投資時為客戶理想利益著想。
而含有o的理財顧問financial advisor，不需要任何考核認證，不受任何監(jiān)管，理論上人人都可以使用。
加拿大小投資者保護協(xié)會（Small Investor Protection Association）最近發(fā)表的一份報告指出，全加范圍內(nèi)登記在冊的財務專業(yè)人員有12.1萬人，但真正具有含e“理財顧問”職稱的只有4000人。
在銀行業(yè)，很多沒有專業(yè)職稱的工作人員，尤其是銷售員，都在名片上使用含o的理財顧問稱號。這已經(jīng)成為加拿大銀行業(yè)的一個潛規(guī)則。銷售人員利用貌似高大上的financial advisor頭銜，在不明真相多群眾面前建立權威，獲取他們的信任，然后顧客就會稀里糊涂之間被他們牽著鼻子走，購買了不適合但能為銷售員帶來利益的產(chǎn)品。
前皇家銀行認證投資經(jīng)理兼加拿大小投資者保護協(xié)會報告研究人員Larry Elford說：“業(yè)內(nèi)通行的做法是，取得客戶信任，并且永遠不讓他們知道，你名義上是個理財顧問，但實際是靠銷售提成的銷售員。”
加拿大證券管理局（Canadian Securities Administrators）也承認，金融業(yè)雇員使用的很多頭銜，都沒有獲得行業(yè)機構的監(jiān)管。
皇家銀行為Blake提供服務的理財顧問，就是含o的那種。一字之差，他的畢生積蓄遭受了巨大的損失。而學到這個教訓，他用了6年，且付出了不菲的代價。Blake通過媒體對加拿大人呼吁，一定要弄清加拿大銀行業(yè)這個潛規(guī)則，保護自己的血汗錢。
