這兩天中央經(jīng)濟工作會議刷屏了，到底是定調(diào)子定方向的大會，大家都要關(guān)注下。
各種解讀很多，但其實只是延續(xù)了一貫的政策，并沒有意外。一句話評價，未來不容易。
2017年很多人感覺沒怎么掙到錢，要習(xí)慣，可能未來這會是常態(tài)。
昨天貓哥跟一個盛名投資人吃飯，他也是同樣的觀點，“放個屁都開花的年景已經(jīng)沒了！傻錢、黑錢、灰錢都越來越不好掙，中國很好賺錢的20年過去了，心態(tài)得調(diào)整，不然都是病。”
見過大錢也能賺錢的人總是起首知道冷暖，如果不信，我們一起來看看下面這幾張圖：
01
爆發(fā)式增長已成過去時，基數(shù)太大，負(fù)載太多
（點擊圖片，加入移民交流群）
個人賺錢離不開大時代背景，1997年之時中國GDP不到8萬億元，折合約9500億美元，人均僅774美元。2016年GDP74萬億，折合約11萬億美元，增加了10多倍，個人收入水漲船高。
中國超越美國成為寰球首要大經(jīng)濟體只是時間問題，但是在這個龐大的基數(shù)上，保持以前的高速發(fā)展已經(jīng)不太可能，很長時間中國都是兩位數(shù)的增長率，后來出現(xiàn)了保8%的說法，現(xiàn)在在討論明年是6.5%還是6.7%，可以預(yù)見的是，未來會越來越低，不是大家不努力，這是規(guī)律。
在未來，我們已不能指望中國重新復(fù)制爆發(fā)式經(jīng)濟增長。基數(shù)太大，負(fù)載太重。
剛剛結(jié)束的中央經(jīng)濟工作會議也講，經(jīng)濟穩(wěn)中求進，核心的意思就是弱化gdp“量”目標(biāo)的考核，取而代之的是內(nèi)涵式增長。
02
過去20年高速運轉(zhuǎn)的人民幣印鈔機得慢下來了
這些年你手頭的錢肯定多了不少，一個重要原因，就是因為社會上的錢，越來越多了。衡量指標(biāo)大家一般會關(guān)注m2。
M2的概念是這樣的：
M0=流通中的現(xiàn)金；
狹義貨幣（M1）=M0+企業(yè)活期存款；
廣義貨幣（M2）=M1+準(zhǔn)貨幣（定期存款+居民儲蓄存款+其他存款）
過去20年M2的增長那是非常的快：
（點擊圖片，加入移民交流群）
在1997年之際，中國的廣義貨幣M2僅為9.1萬億，相當(dāng)于當(dāng)時GDP的115%，而到了2016年底，M2已是155萬億，相當(dāng)于GDP的兩倍。
這種發(fā)鈔節(jié)奏，決定了很多人的賺錢之路：
存錢不如借錢，借小錢不如借大錢，冒險者迅速攫取了謹(jǐn)慎者的財富。而那些把當(dāng)初不菲的收入存在銀行不用的人，財富都像烈日下的水一樣蒸發(fā)了。
2018年中央經(jīng)濟工作會議上，關(guān)于未來的貨幣政策，是這么說的：“穩(wěn)健的貨幣政策要保持中性，關(guān)注下貨幣供應(yīng)總閘門”，這意味著商業(yè)銀行隨便大手大腳借錢的日子不會出現(xiàn)了。
03
行業(yè)暴富機會已消退
（點擊圖片，加入移民交流群）
地產(chǎn)商、煤老板、數(shù)字英雄，過去二十年里不斷出現(xiàn)的富裕群體，占據(jù)了這些年各類富豪排行榜，在未來，人們很難指望中國還會涌現(xiàn)憑膽氣、耍流氓、拉關(guān)系就能搞定的暴利行業(yè)。
1997年到2012年，很多年份的整體投資回報率都超過15%，在2012年之后迅速走低，這兩年尤其遇冷，實體經(jīng)濟的ROE不到7%。搞地產(chǎn)的在轉(zhuǎn)型，搞網(wǎng)絡(luò)的都焦慮，靠ppt融資的終于玩不下去了，首富們都越來越難，暴富機會還得細(xì)細(xì)尋覓。
04
漲工資越來越難了
與gdp的增速類似，個人工資的20年漲幅也超過了1倍，確實收入都在增加。國家每年都會發(fā)布城鎮(zhèn)職工的社會平均工資，增幅很可觀：
（點擊圖片，加入移民交流群）
當(dāng)下普通工薪族月薪在3－5千，京滬等一線城市中位數(shù)月薪大約為1萬元。而個人收入的增長一定會受到大環(huán)境、行業(yè)景氣程度和公司競爭能力的限制，當(dāng)這些參照都不能高增長時，能讓收入顯著增加的，得靠能力和運氣。
05
資產(chǎn)價格一飛沖天的局面難現(xiàn)，比如房子
貓哥寫了很多房子的問題，每次都能引發(fā)很多感慨，中國人為什么對房子這么重視，就這二十年來說，房子是生活必須，是夢想的載體，是資產(chǎn)增值的依靠。很多人現(xiàn)在心里不慌的原因，就是有房子打底。
但是2017年，“房住不炒”思路的推出、租賃同權(quán)、租購并舉、未來的房產(chǎn)稅和尚待明確的長效機制，讓這個行業(yè)的未來不可預(yù)知。
房子是老百姓最直觀的重資產(chǎn)，再過去20年，價格一飛沖天。一線城市房價足足漲了15-20倍，全國房價的普遍漲幅也不會少于10倍。
1997年夏天，《住宅建設(shè)成為國民經(jīng)濟新增長點的研究》課題組在北戴河召開的一個小型研討會，成為房地產(chǎn)業(yè)被列為國家支柱產(chǎn)業(yè)的開端。停止住房實物分配，實行貨幣化。此后十幾年，房地產(chǎn)業(yè)取得迅猛發(fā)展。
（點擊圖片，加入移民交流群）
未來會怎樣？不好估計，重復(fù)之前20年的路徑，基本不可能。
06
較愛攢錢的一代人老去
60前的老人家可能是中國最節(jié)儉的一群人，深入骨髓的，如果你家里父母或者祖輩有這個年紀(jì)的，關(guān)于怎么節(jié)儉的故事能講一堆，他們很多人不是缺錢，節(jié)儉是一種習(xí)慣。
省下的錢基本都做了儲蓄，所以老百姓攢的錢越來越多：
（點擊圖片，加入移民交流群）
這個財富存量總體上是依賴節(jié)儉和儲蓄而成。2017年居民儲蓄額60萬億元，大約相當(dāng)于城鎮(zhèn)職工5年的工資。這很可能是個峰值，因為越來越多的人不存錢了，舒適的成長環(huán)境帶來更強安全感、更強依賴心的新生代，他們花錢多過掙錢，追新逐異多過勤儉節(jié)約。
低成本的錢越來越少，賺錢效應(yīng)遞減。在未來，中國人不太可能重復(fù)過去20年的高儲蓄，甚至已積累的龐大財富都有可能被逐漸消耗，老齡化和新生代共同催生日益臨近的坐吃山空。
但是日子還要照常過，只不過需要換個思路，如果還按之前的套路操作，前景堪憂。最近找貓哥咨詢理財、保險的人排了大隊，應(yīng)該都是有類似緊迫感的。怎么應(yīng)對，從財富保值增值的角度講，貓哥只有一個建議：
觀念要更新，知識要迭代。
怎么解釋呢？
有些人一張口就是“保險是騙人的、炒股是騙人的、基金也是騙人的”，如果一直抱定受害者的心態(tài)，那一定會最早被淘汰。
保險是一個保障，以少的支出分擔(dān)大的風(fēng)險，在收入高增長的年代，你的收入能覆蓋風(fēng)險，很多人覺得不是個大問題，錢沒了，大不了再掙。但如果收入停滯或者倒退，做好保障是前提，比如醫(yī)療、重疾、意外、養(yǎng)老。
? 即便你不喜歡，也要做好理財知識儲備，制定理財規(guī)劃。為什么？
未來的騙子會越來越多，手法會越來復(fù)雜，你的財富清零概率增加了很多；
從自身財富增值角度看，也需要做更多的理財規(guī)劃，即便你委托機構(gòu)，也需要有一定的辨識能力。在很好賺錢的年代過去之后，財富的保有、穩(wěn)健增值也需要你做好規(guī)劃了。
