美國(guó)羅斯維爾公園癌癥研究中心和新加坡生物技術(shù)公司研究團(tuán)隊(duì)的新近聯(lián)合研究稱：
人類壽命可達(dá)到120歲以上，上限為150歲。
這一研究中，發(fā)現(xiàn)一種可衡量人體衰老程度的新指標(biāo)——人體生物動(dòng)態(tài)指標(biāo)（DOSI）。科學(xué)家發(fā)現(xiàn)，人體動(dòng)態(tài)指標(biāo)的升降與衰老強(qiáng)烈相關(guān)。
研究發(fā)現(xiàn)，不同年齡段的人，DOS指數(shù)會(huì)表現(xiàn)出不同的彈性。
18-28歲的青壯年恢復(fù)時(shí)間最快。
從40歲開始，DOSI指標(biāo)彈性變得越來越不敏感，人開始加速變老。
在120-150歲之間，DOSI指標(biāo)彈性將會(huì)達(dá)到極限。人的自我修復(fù)能力和病癥恢復(fù)率將達(dá)到臨界點(diǎn)，不再變化，也就是人類的壽命上限。
01 真能活到150歲，開心嗎？ 如果人類真的能夠活到150歲，那我們是該感到開心還是焦慮呢？ 不管你們是怎么想，反正我是挺焦慮的。 原本我覺得自己再工作個(gè)二三十年就可以退休了，退休之后再活個(gè)20-30年，人生也差不多圓滿了。 結(jié)果，你現(xiàn)在跟我講，不好意思，80歲只是人生的一半，還有70年的精彩生活等著你去探索…… 你說崩不崩潰！ 我一共就攢了那么點(diǎn)養(yǎng)老金，上哪還有那么多錢讓自己逍遙自在后半生呢？ 別說活到150歲，我們能活過100歲這個(gè)事實(shí)就已經(jīng)讓很多人焦慮了。 加利福尼亞大學(xué)等研究機(jī)構(gòu)的新近權(quán)威數(shù)據(jù)顯示： 也就是說，每過10年，你就多活2-3歲，00后有很大的概率會(huì)活過100歲，80、90后活過90歲也是個(gè)大概率事件。 而我們現(xiàn)在的人口結(jié)構(gòu)，正在面臨嚴(yán)峻的人口老齡化與出生率下降問題。 雖然國(guó)家開放三胎政策，想要解決這些問題，但是人口結(jié)構(gòu)短時(shí)間很難得到改善。 如果老了以后的生活仍舊很拮據(jù)，那么我們活那么久真的也是一種負(fù)擔(dān)。 所以為了給以后的長(zhǎng)壽做好準(zhǔn)備，我們還真得要給自己多存一點(diǎn)養(yǎng)老金。 02 退休后我們還需要多少養(yǎng)老金？ 養(yǎng)老是一個(gè)長(zhǎng)期的規(guī)劃，在做養(yǎng)老儲(chǔ)蓄之前，很好要清楚，退休那一年，我們總歸要給自己攢多少養(yǎng)老金才能滿足退休后的生活。 需要考慮以下三點(diǎn)： 首先，看養(yǎng)老金替代率。 拋開社保，我們自己給自己攢的養(yǎng)老金，總歸要占到退休后養(yǎng)老金替代率的百分之幾？ 養(yǎng)老金替代率，就是退休后所能獲得的養(yǎng)老金收入與退休前薪酬的比值。 比如，退休前月薪1萬，退休后每月的養(yǎng)老金收入是8000，那替代率就是80%。 目前國(guó)際公認(rèn)較為合適的養(yǎng)老金替代率是70%-85%。換句話說，就是退休后想要生活質(zhì)量不下降，那么每月的養(yǎng)老金替代率是70%-85%。 再來看社保能提供多少養(yǎng)老金。 我們的社保，今天能給退休人員提供的替代率大概是40%，由于人口老齡化的問題，到了2050年，預(yù)計(jì)這個(gè)替代率將只有20%左右。 也就是說，剩下的30%-50%左右的缺口，還得我們自己補(bǔ)上。 所以，撇開社保，我們自己攢下的養(yǎng)老金，至少要相當(dāng)于退休前工資的30%-50%。 其次，要預(yù)估一下退休前的工資水平。 我們的工資水平會(huì)伴隨著跳槽、通脹而不斷升高。 現(xiàn)在的80、90后退休的時(shí)候，平均年入百萬應(yīng)該不是太大的問題。因?yàn)檫^去20年，我們國(guó)家的人均工資就已經(jīng)翻了10倍以上。 再次，還要預(yù)估一下退休后能活多少年。 比方說，60歲退休，90歲身故，那退休后還要再活30年。 這三個(gè)問題都考慮清楚后，我們的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄目標(biāo)就已經(jīng)可以簡(jiǎn)單的計(jì)算了。 公式如下： 養(yǎng)老儲(chǔ)蓄目標(biāo) = 退休前的年薪 x 個(gè)人養(yǎng)老金替代率 x 生存時(shí)間 比如，退休前年薪100萬，個(gè)人養(yǎng)老金替代率是40%，那一年的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄目標(biāo)就是40萬，30年的退休生活就是1200萬。 是不是被驚到？ 是的，你沒看錯(cuò)。 我們對(duì)于自己養(yǎng)老金的需求其實(shí)是被嚴(yán)重低估的，這不僅僅是因?yàn)樯绫ｐB(yǎng)老金所能發(fā)揮的作用在不斷降低，因?yàn)槲覀兊念A(yù)期壽命也是在不斷增長(zhǎng)。 03 什么樣的投資才真正適合養(yǎng)老儲(chǔ)蓄？ 養(yǎng)老金是我們?nèi)松贞P(guān)階段的確定性支出，如果一旦投資不善導(dǎo)致大幅虧損，將不可逆的影響到退休后的生活質(zhì)量。 所以養(yǎng)老金的投資，首要考慮要素是確定性。 我們退休的時(shí)候有一筆確定的錢在那等著我們，讓老年生活沒有后顧之憂。 除此之外，養(yǎng)老金投資的長(zhǎng)期性也很重要。 因?yàn)槲覀兙嚯x身故至少還有幾十年的時(shí)間，短期的投資在操作層面非常復(fù)雜，更何況利率不斷降下行，這種情況下一次能鎖定幾十年利率的投資，才是理想方案。 縱觀市面的理財(cái)產(chǎn)品，既要滿足確定性，又要長(zhǎng)期鎖定利率，最適合的投資方式就是儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。 儲(chǔ)蓄險(xiǎn)是保險(xiǎn)屬性，安全性非常高。 保險(xiǎn)公司背后是政府在托底，萬一保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，政府會(huì)讓其他有實(shí)力的保險(xiǎn)公司接管這些保單，我們合同里寫的多少錢是確定會(huì)返還，非常安全。 同時(shí)，作為一種投資理財(cái)手段，是鎖定利率的，復(fù)利能達(dá)到6%~7%。 也就是說在未來的幾十年甚至終生，都是這個(gè)利率，很好的對(duì)抗了利率下行的風(fēng)險(xiǎn)。 比如，老王想要在退休后每年能有40萬的養(yǎng)老金，怎么規(guī)劃呢？ 按照他的需求，每年投入20萬，五年的時(shí)間，總共的成本是100萬。 61歲開始，他就可以從這個(gè)養(yǎng)老金的賬戶里面每年提取40萬，一直取到90歲。 30年的時(shí)間，老王一共領(lǐng)取養(yǎng)老金1200萬，12倍的回報(bào)率。 萬一老王活不到90歲中途離世，這個(gè)賬戶還能更換受益人，由孩子來繼承保單，成為新的受保人，繼續(xù)領(lǐng)錢。 可以說，這筆錢白紙黑字寫進(jìn)合同里，未來一定能拿到，這就能夠讓我們退休后的生活變得更加確定。
