交15年和25年，我們能領(lǐng)到的養(yǎng)老金差別有多大？交的時(shí)間長(zhǎng)短，對(duì)我們享受的福利有什么影響？
今天就具體來(lái)和大家聊一聊。
01 很多人都覺(jué)得，社保交夠15年就行了，多交就是浪費(fèi)。 其實(shí)并不是這樣的。 交夠15年，只是讓你剛剛滿足領(lǐng)取養(yǎng)老金的資格而已，但具體能領(lǐng)多少，就和你交多少年有很大的關(guān)系了。 養(yǎng)老金的計(jì)算，有一個(gè)比較復(fù)雜的公式： 從這個(gè)公式可以看出，養(yǎng)老金的領(lǐng)取金額是和繳費(fèi)時(shí)間正相關(guān)的。 也就是說(shuō)，你交的時(shí)間越長(zhǎng)，賬戶里的養(yǎng)老金就越多。 那交15年和25年，我們能領(lǐng)到的養(yǎng)老金差別到底有多大呢？ 舉個(gè)栗子： 老王今年30歲，月薪5000元。 他所在的城市的社會(huì)平均工資是3500元，他每個(gè)月交的養(yǎng)老保險(xiǎn)是多少呢？ 個(gè)人繳納：5000 x 8%=400 單位繳納：5000 x 16%=800 那老王60歲退休的時(shí)候，如果交了25年的養(yǎng)老保險(xiǎn)，比只交15年每年多領(lǐng)3.3萬(wàn)，而且時(shí)間越長(zhǎng)，差距就越大。 比如，到80歲的時(shí)候，交15年累計(jì)可以領(lǐng)取150萬(wàn)，而交25年，累計(jì)領(lǐng)取267.9萬(wàn)，足足差了117.9萬(wàn)！ 02 對(duì)于職工醫(yī)保，繳費(fèi)年限主要影響的是退休醫(yī)保待遇，也就是是否能享受終身醫(yī)保。 各地對(duì)醫(yī)保退休的條件，有著不同的規(guī)定。 北京：想要享受終身的醫(yī)保，男性職工需要交滿25年的社保，女性則需要交夠20年。 杭州：男性和女性都要交滿20年，才能享受終生醫(yī)保。 上海：男性和女性都只用交滿15年即可。 看病能報(bào)銷，老了有錢花，這都是我們老了以后需要用到社保的地方。 我之前算過(guò)，花同樣的錢，比起提高你的繳費(fèi)檔次，延長(zhǎng)繳費(fèi)年限其實(shí)更劃算。 所以，如果你選擇交較低檔，然后延長(zhǎng)繳費(fèi)年限，越早交就越好。 這樣一來(lái)，回本速度也比較快，也能保證你將來(lái)不錯(cuò)過(guò)養(yǎng)老金的漲幅。 當(dāng)然，如果有條件的話，還是多交比較好。 03 坦白來(lái)講，還真不夠。 社保養(yǎng)老金，其實(shí)大家都清楚，就是所有人往里交錢，等老了后再把錢取出來(lái)。 但問(wèn)題是，我國(guó)現(xiàn)在60歲以上的老人就有2.46億。 老年人越來(lái)越多，新生兒卻越來(lái)越少。蛋糕就這么大，分的人越來(lái)越多，而做蛋糕的人卻越來(lái)越少。 長(zhǎng)此以往，難免有人會(huì)餓肚子。 那既然養(yǎng)老不能完全靠國(guó)家社保，老了我們又想領(lǐng)更多的錢，怎么辦呢？ 答案是提前給你自己準(zhǔn)備第二筆養(yǎng)老金。 我給你們提供兩個(gè)思路： 首要種，主動(dòng)出擊型。 在愿意承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的情況下，把一部分錢，比如說(shuō)20%-40%的閑錢，去博取高一點(diǎn)的收益，比如股票、基金等等。 第二種，安全穩(wěn)健型。 如果不想承擔(dān)本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，就得找一個(gè)安全穩(wěn)定的方式，很好收益還不錯(cuò)，比如年金險(xiǎn)，增額終生壽等等。 這類產(chǎn)品，和社保有一個(gè)相同點(diǎn)，就是同樣在年輕的時(shí)候交錢，到了約定的年紀(jì)，每年就能領(lǐng)一筆錢。 但不一樣的是，你交的錢以后全部都是你的，并且存的每一分錢都能在你的賬戶里按3.5%甚至更高的利率去復(fù)利增值，比如香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的利率更高，在6%左右。 舉個(gè)栗子： 比如，老王30歲，每年存6萬(wàn)，存滿5年。 等他60歲的時(shí)候，每年能領(lǐng)10萬(wàn)，一直領(lǐng)到90歲，總領(lǐng)取300萬(wàn)。 如果這時(shí)他選擇退保，賬戶里還有69萬(wàn)元余額可以一次性取出！ 也就是說(shuō)，相當(dāng)于用30萬(wàn)的成本，獲得了369萬(wàn)的養(yǎng)老金。 再加上原本的社保養(yǎng)老金，退休以后也能擁有一份體面的老年生活。 收關(guān)，總結(jié)一下，如果你自己交社保的話，除了把握好國(guó)家給的基礎(chǔ)福利外，也要考慮萬(wàn)一以后社保養(yǎng)老金不夠用的可能性。 如果以后的社保養(yǎng)老金夠用，那這筆錢就是錦上添花，你能過(guò)得更體面；萬(wàn)一不夠用，你也有自己私人儲(chǔ)備的養(yǎng)老金，至少吃喝不愁。
