他最近有點喪，覺得如果存500萬，是不是可以靠利息躺平不用奮斗了？
那可以嗎？
01 存500萬，能拿到多少利息 我們先來看看，如果將500萬存銀行，能拿多少利息。 目前，我國銀行活期利率在0.3%左右，存500萬一年有15000元利息； 如果是銀行大額存單，按照較高利率3.55%計算，存500萬一年有177500元的利息，平均到每個月有14791.7元 這筆錢，在三四線城市，應該能活得不錯；如果是在北上廣深，只能說可以活下去。 但以上有個大前提： 你是一個人，且已經(jīng)有房有車，身體健康，不發(fā)生意外。 如果你結(jié)婚有了小孩，有雙方父母需要贍養(yǎng)，假設你現(xiàn)在30歲，那在往后幾十年中你遇到的“變量”實在太多，除了溫飽，孩子的教育、老人的醫(yī)療，都是一筆持續(xù)的支出。 如果僅靠利息，已經(jīng)無法覆蓋你可能遇到的各種大額支出問題。 02 兩個風險，不容忽視 不僅如此，還有兩個風險你得要注意： 01 利率可能越來越低 2014年時歐洲央行正式推出了負利率，日本央行2016年1月開始采取負利率，瑞士、丹麥、瑞典也允許利率降至略低于零的水平。 可能大家覺得利率變化離我們很遠。 但是要知道，就在去年6月，各家銀行下發(fā)了利率下降的通知，3年定期利息由較高4.125%利率下降到了3.25%。 也就是說，這500萬存銀行所獲得的1.4萬利息，可能幾年會變成1.2萬，過幾十年0利率，一份利息都沒了…… 02 持續(xù)通脹 我們看下過去幾年的CPI： 根據(jù)我國的貨幣發(fā)行量，可以大致算出過去30年，我國的實際通脹率至少7%，甚至更高。 想想現(xiàn)在3.55%的年利率，不僅跑不贏通脹，還想要在將來維持現(xiàn)在的生活水平，幾乎不可能。 所以，只存銀行的做法，看似很穩(wěn)妥，實際上卻讓我們的資產(chǎn)，承擔了相當大的通貨膨脹風險。 03 閑錢可以有更好的“安排” 錢不放銀行，那還能放哪呢？ 結(jié)合安全性和流動性，我們將這筆錢分成三部分： 01 40%投固收類產(chǎn)品 按照安全排序，可以優(yōu)先拿出40%的資金購買固收類的產(chǎn)品。 比如上面提到的銀行大額存單，平均3.5%的年化利率（部分小銀行可能更高），要高于貨幣基金。 當然，想要跑贏通脹獲得更高收益，可以考慮下年金或者增額終身壽等儲蓄類的保險。 香港儲蓄險收益率可觀，利率能達到6%~7%，同時有政府兜底，安全性非常高。 可能細心的小伙伴可能注意到了，鯨爺開篇提到，我國通脹達到了7%，這樣看上去儲蓄險似乎也跑不贏通脹。 其實，儲蓄的優(yōu)勢在于它可以鎖定長期的收益，并且會給我們復利。 7%的復利，30年可達到實際年利率22%！這就是復利的魔力。 儲蓄險屬于中長期理財規(guī)劃，如果想要規(guī)劃孩子教育以及自己和父母的養(yǎng)老問題，就非常適合。 舉個栗子： 老王為剛出生的孩子存教育金，同時也希望這筆投資能照顧到一家人的養(yǎng)老，怎么規(guī)劃呢？ 每年存5萬，存滿10年，總成本是50萬。算下來每月強制儲蓄也就4000多。 老王退休時，每年從賬戶里提取10萬，用于自己養(yǎng)老開銷，一直領20年，累計200萬。 我們結(jié)合延遲退休，預想孩子65歲，退休一直到85歲，每年領20萬，累計400萬。 這時候賬戶里還有1650萬余額，還可以留給孩子的后代。 整個規(guī)劃下來，一共存50萬，共領取670萬，收關還剩1650萬。 家里的重大事件：一家人的養(yǎng)老、孩子的教育與婚嫁都安排得明明白白。 當然，每個的需求不一樣，規(guī)劃和投入成本也會不同，想了解的小伙伴可以添加文末微信，領取計劃書。 02 40%投債券類的基金 這類投資產(chǎn)品，收益波動極低，能穩(wěn)定抗跌，收益雖然從長遠來看比不上年金，但是勝在靈活，如果短期有大量的資金支出，可以隨時贖回，不會受到影響。 03 20%做風險投資 比如股票或者股票型基金，風險等級比較高，熊市的時候，它跌得最慘；但行情好的時候，也能帶來超額收益。 以上就是鯨爺資產(chǎn)配置的一些思路，進可攻退可守，這樣就能保證我們獲得長久且可觀的收益。
